Finanzierung mit Bürgschaften
Ist es Ihnen auch schon passiert, dass Ihre Bank bei einem Kreditantrag den Daumen nach unten gehalten hat, obwohl die Aussichten gut waren? Versuchen Sie in diesem Fall, die Bürgschaftsbank Ihres Bundeslands ins Boot zu holen. Denn mit einer Ausfallbürgschaft geht der Daumen Ihres Bankberaters häufig doch noch nach oben.
Schritt für Schritt: So finanzieren Sie mit Bürgschaften
Sprechen Sie mit der Bürgschaftsbank
Lassen Sie sich bei der Bürgschaftsbank Ihres Landes einen Termin geben und legen Sie Ihr Vorhaben dar. Der Bürgschaftsberater wird Ihnen auch sagen, worauf es beim Antrag bei der Hausbank ankommt. Diese Vorbereitung kostet etwas Zeit, aber es lohnt sich, denn die Bürgschaftsbank übernimmt bis zu 80 Prozent des Ausfallrisikos. Voraussetzung dafür ist, dass Sie die EU-Definition für kleine und mittlere Unternehmen erfüllen: Ihr Unternehmen darf nicht mehr als 250 Beschäftigte haben und der Umsatz muss unter 50 Millionen Euro bzw. die Bilanzsumme unter 43 Millionen Euro liegen. Darüber hinaus darf kein Unternehmen zu 25 Prozent oder mehr beteiligt sein, das diese Kriterien nicht erfüllt.
Was eine Bürgschaft kostet
Bürgschaftsbanken verlangen für die Bereitstellung der Bürgschaft Geld. So kostet etwa die Beantragung über die Hausbank bei der Bürgschaftsbank Sachsen-Anhalt ein Bearbeitungsentgelt von 0,5 Prozent des beantragten Bürgschaftsbetrags, mindestens 125 Euro. Mit Aushändigung der Bürgschaftserklärung wird ein weiteres Bearbeitungsentgelt von 0,5 Prozent des übernommenen Bürgschaftsbetrages fällig, wiederum mindestens 125 Euro. Hinzu kommt eine jährliche Provision von 0,8 Prozent des zu verbürgenden Kreditbetrags. Als Sicherheit wird darüber hinaus häufig die Mithaftung oder selbstschuldnerische Bürgschaft des Ehegatten und beschränkt haftender Gesellschafter erwartet.
Bei der Hausbank richtig argumentieren
Eine Bürgschaft ist ein Versprechen, eine Schuld zu begleichen, falls der eigentliche Schuldner dies nicht kann oder will. Deshalb ist eine Zusicherung der Bürgschaftsbank ein starkes Argument für Ihren Bankberater, Ihren Antrag zu gewähren. Darüberhinaus können Sie versuchen, bessere Konditionen zu erreichen, denn das Verlustrisiko für die Bank ist sehr gering.
TIPP Grundsätzlich gilt bei der Bürgschaftsbank das so genannte „Hausbankprinzip“: Man stellt den Antrag nicht selbst, sondern über die Hausbank. Manchmal geht es aber auch anders: So nehmen in zehn Bundesländern Bürgschaftsbanken Anträge auch direkt an, wenn das Volumen gering ist.
Best Practise: So helfen Ihnen Bürgschaftsbanken
Finanzierung von Wachstum:
Mit 53 Mitarbeitern produziert das Unternehmen Conti Leiterplatten Prototypen im Expressdienst. Das stürmische Wachstum machte in den Jahren 1997, 2001 und 2003 größere Erweiterungsinvestitionen notwendig. Die Bürgschaftsbank Berlin-Brandenburg gab die notwendigen Bürgschaften, damit die Hausbank die Kredite bewilligte.
Sicherung der Wettbewerbsfähigkeit:
Das Touristik-Unternehmen Haveltourist GmbH & Co. KG betreibt in Mecklenburg- Strelitz Campingplätze, die für elf Millionen Euro modernisiert werden mussten, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Die Unterstützung der BürgschaftsbankMecklenburg-Vorpommern ermöglichte die erforderlichen Bankkredite.
Übernahme eines Betriebs:
Horst Burkhart hatte sich in vielen Jahren einen Namen als Hersteller von Klavierstühlen gemacht. Doch der Senior wollte sein Unternehmen verkaufen und in Ruhestand gehen – mit Uwe Born hatte er bereits einen Nachfolger gefunden, dem es aber an Eigenkapital mangelte. Die Bank gewährte ihm dennoch Kredit, da die Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen die fehlenden Sicherheiten ausglich.
Raphael Vogler, Geschäftsführer der Firma Chemcon www.chemcon.de
