Überzeugen Sie Ihre Bank mit einem Top-Rating
Inzwischen werden Sie bzw. Ihr Unternehmen regelmäßig von Ihren Finanzpartnern geratet, d. h. mithilfe eines standardisierten Notensystems bewertet. Konnte man früher mit einem guten Rating die Zinsen mindern, benötigt man heute ein gutes Rating, um überhaupt ein Darlehen für die Finanzierung zu bekommen.
Nur mit einem guten Rating durch die Banken ist ein Darlehen möglich.
Beim Rating werden sowohl „harte“ Kriterien analysiert (z. B. Jahresabschluss, Entwicklung von Gewinnen) als auch „weiche“ Kriterien (Unternehmerpersönlichkeit und -ausbildung, Nachfolgeregelung).
Das Rating wird fortlaufend durchgeführt, um aktuelle Ereignisse und Daten in die Bewertung Ihres Unternehmens einfließen zu lassen. Deshalb haben Sie jederzeit die Möglichkeit, Ihr Rating zu verbessern.
Ratingkriterien
Bei den „harten“ Kriterien werden konkrete (Kenn-)Zahlen aus Ihren Jahresabschlussunterlagen oder betriebswirtschaftlichen Auswertungen betrachtet. Wichtig sind insbesondere folgende Kennzahlen:
- Rentabilität (Umsatz- und Gewinnrentabilität)
- Liquidität
- Cashflow
- Kapitalstruktur (Eigenkapitalanteil)
Ratingverfahren
Jede Bank hat ihr eigenes Ratingverfahren. Empfehlenswert ist, Ihren Firmenkundenberater diesbezüglich einmal zu befragen.
In das Ergebnis Ihrer Ratingbeurteilung fließen aber auch qualitative Kriterien ein, z. B.:
- Unternehmensstrategie
- Mitarbeiter(-qualifikation)
- Nachfolgeregelung
- Qualitätsmanagement
- Planverfahren im Unternehmen
- Informationspolitik
- wirtschaftliches Umfeld
- Kontoführung
Die Nachfolgeregelung spielt gerade bei kleinen Unternehmen eine große Rolle.
Die Ein-Mann-GmbH mit einem über 55-jährigen Gesellschafter- Geschäftsführer ohne Nachfolgeregelung erzielt durchweg schlechte(re) Ratingergebnisse.
Brancheneinfluss
Ebenfalls ins Rating fließt die Entwicklung der Branche ein, zu der Ihr Unternehmen gehört.
Das hört sich einfacher an als es ist. Gerade bei Unternehmen, die in verschiedenen Bereichen aktiv sind, bedeutet das, der Bank deutlich zu machen, wie und welcher Branchenverlauf Einfluss auf Ihr Unternehmen hat.
In der Praxis hat sich bewährt, Bänker zu einer Unternehmenspräsentation in Ihren Räumlichkeiten einzuladen. Im Rahmen dieser Präsentation können Sie Ihr Unternehmen ausführlich vorstellen.
| So präsentieren Sie Ihr Unternehmen |
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Der Gesamtablauf wird mit Bildern unterstützt. Es präsentiert in jedem Fall der Unternehmensinhaber (nicht Berater oder Pressesprecher). |
Joachim Welper, Steuerberater
